Σκέψεις Ιδιοκτήτη Ακινήτου που ταυτόχρονα είναι και Ασφαλιστής!

Δημοσιεύθηκε στην ηλεκτρονική εφημερίδα nextdeal.gr, 11/03/2025.

Στο πλαίσιο αξιοποίησης κάποιου ακινήτου μου, διερεύνησα τις προϋποθέσεις συμμόρφωσης με το νόμο για τις βραχυχρόνιες μισθώσεις ακινήτων που ψηφίστηκε πρόσφατα και ισχύει σε όλες της χώρες της Ευρωπαϊκής Ένωσης. Παράλληλα, με την ιδιότητα του πιστοποιημένου Ασφαλιστή, μερίμνησα και για την απαιτούμενη Ασφάλιση Αστικής Ευθύνης έναντι Πελατών / Τρίτων, η οποία είναι υποχρεωτικό να υπάρχει σε μόνιμη ισχύ. Προς τούτο, μελέτησα κάποια τυπικά ασφαλιστήρια γενικής αστικής ευθύνης της αγοράς. Σχετικά φτηνά αλλά με αρκετές αδυναμίες, όπως:
- Πολύ χαμηλά όρια αποζημίωσης για την περίπτωση σωματικής βλάβης/θανάτου!
- Αποζημίωση για σωματικές βλάβες / θάνατο και για υλικές ζημιές, χωρίς να συμπεριλαμβάνονται συνακόλουθες έμμεσες χρηματικές απώλειες!
- Αντιμετώπιση αιτημάτων αποζημίωσης για ατυχήματα, που προκάλεσε ή φέρεται πως προκάλεσε  ο Ασφαλισμένος, αποκλειστικά σύμφωνα με το ελληνικό δίκαιο και με απόφαση ελληνικών δικαστηρίων!

Ως έμπειρος επαγγελματίας ασφαλιστής, εστίασα στην ποιότητα του  ασφαλιστηρίου που θα έπρεπε να επιλέξω, κάνοντας κάποιες απλές σκέψεις:
- Συνήθως, οι περισσότεροι Πελάτες που είναι εξοικειωμένοι με βραχυχρόνιες μισθώσεις μέσω Airbnb ή booking, είναι αλλοδαποί και μάλιστα από χώρες κοινωνικο-οικονομικά “προχωρημένες”.
- Τι θα γίνει αν συμβεί ένα σοβαρό ατύχημα με ένα αλλοδαπό (πχ Γάλλο ή Γερμανό) ο οποίος μετά την επιστροφή στη χώρα του, στείλει μια επιστολή (ενδεχόμενα συνταγμένη από ένα δικηγόρο του) με την οποία να ζητάει κάποια αποζημίωση επικαλούμενος το ευρωπαϊκό δίκαιο και την πρακτική που ακολουθείται στη χώρα του;
- Ποιές μπορεί να είναι οι επιπτώσεις στον ασφαλισμένο Ιδιοκτήτη του ακινήτου, όταν η συγκεκριμένη επιστολή – αίτημα αποζημίωσης, επίσης ενδεχόμενα με τη συμβουλή του δικηγόρου του “παθόντα”, κοινοποιείται και στη διεθνή πλατφόρμα Airbnb ή Booking, μέσω της οποίας είχε γίνει η μίσθωση του ακινήτου;

Ως έμπειρος επαγγελματίας ασφαλιστής με την έγνοια να προασπίσει το συμφέρον του Ιδιοκτήτη, στάθηκα ιδιαίτερα στο πρόβλημα που θα μπορούσε να προκύψει όταν ευγενικά, ψυχρά και τυπικά η ασφαλιστική εταιρεία, ακολουθώντας τους όρους και προϋποθέσεις αποζημίωσης του ασφαλιστηρίου της, απαντήσει αρνητικά ή εκφράσει σχετικές επιφυλάξεις! Σε μια τέτοια περίπτωση, διερωτήθηκα:
- Πόσο άνετα θα μπορεί να συνεχίσουν να προσφέρονται νόμιμα οι υπηρεσίες ενοικίασης του ακινήτου δεδομένου ότι θα είναι δύσκολη / προβληματική η ανανέωση του ασφαλιστηρίου λόγω του “ανοιχτού” φακέλου αποζημίωσης;
- Πως θα συνεχιστεί η ροή πελατών αν η διεθνής πλατφόρμα Airbnb, Booking κλπ διαπιστώνοντας πως η όποια αποζημίωση δεν προχωράει ικανοποιητικά μπλοκάρει τη συνεργασία με τον Ιδιοκτήτη του ακινήτου; 

Αναγκαία η πληρότητα και η αξιοπιστία

Από τα παραπάνω διαφαίνεται η αναγκαιότητα της σωστής ασφάλισης. Αντικειμενικά, το κόστος της δεν είναι υψηλό και επιπλέον, αποτελεί μια πάγια λειτουργική δαπάνη. Ωστόσο, όταν μια τέτοια ασφάλιση σχετίζεται ένα ποιοτικά  “φτηνό” ασφαλιστήριο είναι πολύ πιθανό να κοστίσει ακριβά στην πράξη. Γιατί,  κάποιες εξαιρέσεις ή προϋποθέσεις μπορεί να μην επιτρέπουν ή να περιορίζουν την κάλυψη. Ας μην ξεχνάμε πως το ασφαλιστήριο είναι ένα ιδιωτικό συμφωνητικό το οποίο αποζημιώνει σύμφωνα με τους όρους και προϋποθέσεις που αναφέρονται σε αυτό!

Συμπερασματικά, σημειώνεται πως είναι απαραίτητη η πρόνοια για μια ορθολογική ασφαλιστική κάλυψη:
- με επαρκή όρια αποζημίωσης (κατ’ ελάχιστον 300,000€ / απαίτηση)
- αποζημίωση όχι μόνο για άμεση σωματική βλάβη / θάνατο ή υλική ζημιά αλλά και για έμμεσες χρηματικές απώλειες
- με ευρύτερη γεωγραφική κάλυψη που να αποδέχεται αντιμετώπιση αξιώσεων αποζημίωσης με βάση το δίκαιο και την πρακτική νομολογία χωρών πέραν της Ελλάδος. Τελικά, αυτό που προέχει πάντα στην ασφάλιση είναι η πληρότητα των καλύψεων και η αξιοπιστία του ασφαλιστηρίου.