Ασφάλιση Αστικής Ευθύνης

Να κατανοήσουμε την ουσία!

Δημοσιεύθηκε στην ηλεκτρονική εφημερίδα nextdeal.gr, 12/05/2023.

Αφορμή για το παρόν άρθρο υπήρξε κάποιος προβληματισμός που προέκυψε στο πλαίσιο της πρόσφατης εκδήλωσης που διοργάνωσε το Επαγγελματικό Επιμελητήριο Αθηνών σε συνεργασία με επαγγελματικά σωματεία της Ασφαλιστικής Διαμεσολάβησης και στην οποία συμμετείχαν εκπρόσωποι πολιτικών κομμάτων και Ασφαλιστικών εταιρειών. Η εκδήλωση είχε σαν στόχο να προκαλέσει γόνιμο διάλογο για την ανάπτυξη της ασφαλιστικής αγοράς στη χώρα μας. Ωστόσο, από το “διάλογο” δεν διαφάνηκε κάποια ουσιαστική αντιπαράθεση απόψεων που να καταλήγει σε κοινά αποδεκτά συμπεράσματα και προτάσεις. Ειδικά για το θέμα της Ασφάλισης Αστικής Ευθύνης, προέκυψε κάποιος προβληματισμός που αναφέρεται στην έννοια της “αντικειμενικής ευθύνης”, η οποία αποτελεί βασική παράμετρο και προς τούτο, κρίνω σκόπιμο να σημειώσω τα παρακάτω.

Χρήσιμο μάθημα από το τραγικό δυστύχημα των Τεμπών

Δημοσιεύθηκε στην ηλεκτρονική εφημερίδα «Ασφαλιστική Αγορά», 11/05/2023.

Σε συνέχεια των όσων έχουν γραφτεί γύρω από το τραγικό σιδηροδρομικό δυστύχημα των Τεμπών, κρίνω σκόπιμο να διατυπώσω κάποιες απόψεις βασιζόμενος σε εξειδικευμένη εμπειρία μου στον κλάδο της ασφάλισης αστικής ευθύνης, απόρροια μακρόχρονης συνεργασίας με την ασφαλιστική αγορά των Lloyd’s του Λονδίνου ως Εξουσιοδοτημένος Ανταποκριτής τους.

Αφορμή για το παρόν κείμενο υπήρξε πρόσφατο άρθρο του γνωστού καθηγητή κ. Μιλτιάδη Νεκτάριου, με τίτλο «Πώς θα αποζημιωθούν οι θάνατοι στα Τέμπη: Μαθήματα για τη βελτίωση των δημόσιων υπηρεσιών». Στο άρθρο αυτό, το οποίο θα χαρακτήριζα ως ένα προχωρημένο μάθημα ασφάλισης αστικής ευθύνης, αναφέρεται το εξής: «Οι οικογένειες των θυμάτων του σιδηροδρομικού δυστυχήματος στα Τέμπη έχουν το δικαίωμα να ασκήσουν αγωγές αποζημίωσης εναντίον της εταιρείας μεταφορών, Hellenic Train. Η εταιρεία πρέπει να έχει επαρκή ασφάλιση αστικής ευθύνης για σωματικές βλάβες, θανάτους ή υλικές ζημιές των επιβαινόντων στα τρένα της. Επίσης, οφείλει χρηματική ικανοποίηση για ψυχική οδύνη των οικογενειών των θυμάτων. Αστική ευθύνη έχει, επίσης, και για σωματικές βλάβες ή θανάτους για τους εργαζόμενους στα τρένα της. Επίσης, επειδή είναι διεθνής (ιταλική) εταιρεία, θα είναι εύλογο να έχει ασφαλίσει τα περιουσιακά της στοιχεία, τη διακοπή εργασιών, καθώς και τις αστικές ευθύνες της προς τους ιδιοκτήτες των εμπορευμάτων που μεταφέρουν τα τρένα της».

Γραφεία Θεματικού Τουρισμού. Αναγκαία η Ασφάλιση Επαγγελματικής Ευθύνης

Δημοσιεύθηκε στην ηλεκτρονική εφημερίδα nextdeal.gr, 01/06/2022.

Το παρόν άρθρο αποτελεί συνέχεια γενικού άρθρου με τίτλο υπότιτλο: ΤΟΥΡΙΣΤΙΚΕΣ ΕΠΙΧΕΙΡΗΣΕΙΣ & ΑΣΦΑΛΙΣΗ (Ι): Ευαίσθητος κλάδος της οικονομίας με ένταση Ευθύνης (βλ. ΕΔΩ). Εστιάζοντας στην Ασφάλιση Αστικής Ευθύνης, ως παράμετρο η οποία εκφράζει ποιότητα και αξιοπιστία των παρεχόμενων υπηρεσιών στον κλάδο του τουρισμού, με σχετικά άρθρα που δημοσιεύθηκαν στο παρόν βήμα, έγινε αναφορά στην αναγκαιότητα ορθολογικής προσέγγισης της Ασφάλισης Αστικής Ευθύνης Ξενοδοχείων (βλ. ΕΔΩ) και της Ασφάλισης Επαγγελματικής Ευθύνης Τουριστικών Γραφείων (βλ. ΕΔΩ) που, αντίστοιχα, φιλοξενούν και διακινούν τουρίστες. Για την πληρότητα του όλου θέματος, αναφέρονται παρακάτω και κάποιες ήπιες μορφές τουρισμού που, σε συνδυασμό με τις εξαιρετικές φυσικές ομορφιές και με το μοναδικό πολιτισμικό απόθεμα της χώρας, αποτελούν μια βάσιμη μορφή τουριστικής ανάπτυξης με θετικές επιπτώσεις στην απασχόληση και στις τοπικές κοινωνίες της περιφέρειας. Λαμβάνοντας δε υπόψη τις άριστες κλιματολογικές συνθήκες που επικρατούν στη χώρα μας, είναι βέβαιο πως ο τουρισμός αυτός θα μπορεί να “καλλιεργηθεί” και να αποδώσεις σε χρονική διάρκεια πέραν του τουριστικού συνωστισμού στους μήνες του καλοκαιριού.

Τουριστικοί Πράκτορες. Απαραίτητη η Ασφάλιση Επαγγελματικής Ευθύνης

Δημοσιεύθηκε στην ηλεκτρονική εφημερίδα nextdeal.gr, 23/05/2022.

Το παρόν άρθρο αποτελεί συνέχεια γενικού άρθρου με τίτλο-υπότιτλο: ΤΟΥΡΙΣΤΙΚΕΣ ΕΠΙΧΕΙΡΗΣΕΙΣ & ΑΣΦΑΛΙΣΗ (Ι): Ευαίσθητος κλάδος της οικονομίας με ένταση Ευθύνης!

Γίνεται αναφορά στα Γραφεία Τουριστικών Πρακτόρων με επιχειρηματικό αντικείμενο τον εξερχόμενο και, κυρίως, τον εισερχόμενο τουρισμό. Συνήθως είναι μικρές οικογενειακές επιχειρήσεις παροχής υπηρεσιών με "ένταση επαγγελματικής ευθύνης". Δηλαδή, με δραστηριότητα όπου υπάρχει πιθανότητα να υπάρξουν αξιώσεις αποζημίωσης από εξ αμελείας λάθος ή παράλειψη από την πλευρά τους στο πλαίσιο των υπηρεσιών που προσφέρουν. Αυτοί που μπορεί να εγείρουν αξιώσεις για οικονομικές άμεσες ή και έμμεσες απώλειες μπορεί να καταρχήν οι Πελάτες - Τουρίστες που επισκέπτονται τη χώρα μας. ή και  οι Πελάτες - Συνεργάτες του τουριστικού πρακτορείου. Οι τελευταίοι είναι συνήθως μεγάλες επιχειρήσεις του εξωτερικού, που διακινούν μαζικά ξένους τουρίστες με “ευαισθησία” σε θέματα παροχής υπηρεσιών με ποιότητα και υπευθυνότητα (βλ. επαγγελματική ευθύνη). Για το λόγο αυτό και λαμβάνοντας υπόψη πως ο τουρισμός είναι ένας διεθνοποιημένος μηχανισμός παροχής υπηρεσιών, πολύ σωστά έχει προβλεφθεί η υποχρεωτική Ασφάλιση Επαγγελματικής Αστικής Ευθύνης Τουριστικών Πρακτόρων, στο πνεύμα της σχετικής νομοθετικής απαίτησης (Προεδρικό Διάταγμα 7/2018, που αποτελεί εναρμόνιση με την Ευρωπαϊκή Οδηγία 2015/2302).

Ξενοδοχεία. Αναγκαία η ορθολογική Ασφάλιση Αστικής Ευθύνης

Δημοσιεύθηκε στην ηλεκτρονική εφημερίδα nextdeal.gr, 16/05/2022.

Το παρόν άρθρο αποτελεί συνέχεια γενικού άρθρου με τίτλο-υπότιτλο: ΤΟΥΡΙΣΤΙΚΕΣ ΕΠΙΧΕΙΡΗΣΕΙΣ & ΑΣΦΑΛΙΣΗ (Ι): Ευαίσθητος κλάδος της οικονομίας με ένταση Ευθύνης! Όπως και κάθε επιχειρηματική δραστηριότητα, μια ξενοδοχειακή επιχείρηση συνδέεται με κινδύνους. Το γεγονός πως ένα ξενοδοχείο έχει πελατεία από εθνικότητες με διαφορετικό μορφωτικό-κοινωνικό και οικονομικό επίπεδο, την αναδεικνύει σε δραστηριότητα έντασης αστικής ευθύνης. Οι περιπτώσεις αστικής ευθύνης, δηλαδή οι αξιώσεις αποζημίωσης για ζημιογόνα συμβάντα από αμέλεια της ξενοδοχειακής επιχείρησης, θεωρούνται κίνδυνος ο οποίος κατά τη διεθνή πρακτική είναι ασφαλίσιμος. Δηλαδή, μπορεί να διευθετηθεί οικονομικά μέσω κατάλληλων ασφαλιστηρίων.

Ειδικά όταν πρόκειται για πολυτελείς ξενοδοχειακές μονάδες, που συνήθως φιλοξενούν άτομα υψηλού οικονομικού και κοινωνικού προφίλ τα οποία επιθυμούν υψηλής στάθμης υπηρεσίες φιλοξενίας πληρώνοντας σημαντικά ποσά, είναι αναμφισβήτητη η σπουδαιότητά της Ασφάλισης Αστικής Ευθύνης.

Ευαίσθητος κλάδος της οικονομίας με ένταση Ευθύνης

Δημοσιεύθηκε στην ηλεκτρονική εφημερίδα nextdeal.gr, 06/05/2022.

Πρόκειται για τον Τουρισμό. Σημαντικό κλάδο της εγχώριας “βαριάς βιομηχανίας”, ο οποίος μπορεί και πρέπει να αποδώσει ακόμη περισσότερο συμβάλλοντας ουσιαστικά στην οικονομική ανάπτυξη της χώρας. 

Θεσμικό πλαίσιο - κανόνες

Για μια αειφόρο τουριστική ανάπτυξη που να ενισχύει την επιχειρηματικότητα και να τονώνει την απασχόληση, επισημαίνονται παρακάτω κάποιες βασικές παράμετροι που πρέπει να λαμβάνονται υπόψη:

• Η κοινωνική, πολιτιστική και οικονομική υποδομή των τουριστικών περιοχών, με σεβασμό τόσο στους Πελάτες (εγχώριοι και αλλοδαποί τουρίστες) όσο και στο φυσικό περιβάλλον.
• Επιχειρησιακή οργάνωση κατά τρόπο ώστε οι επισκέπτες - τουρίστες, ανεξαρτήτως ηλικίας, να μπορούν να προσεγγίζουν και να χρησιμοποιούν τις υποδομές, τις υπηρεσίες και τα αγαθά που διατίθενται με άνεση και ασφάλεια, ώστε να αποφεύγονται ατυχήματα σε βάρος της σωματικής υγείας των επισκεπτών - τουριστών.
  

Ρυθμιστικός παράγων η Ασφάλιση Αστικής Ευθύνης

Το σύστημα παραγωγής δημοσίων έργων υποδομής στη χώρα μας, μετά από τα αδιέξοδα που δημιουργήθηκαν λόγω των υπερβολικών εκπτώσεων στις συμβάσεις μελέτης / κατασκευής, φαίνεται πως αλλάζει. Ωστόσο, υπάρχουν κάποιες παράμετροι που θα πρέπει να προσεγγιστούν και να εμπεδωθούν στο πνεύμα της ισχύουσας ευρωπαϊκής πρακτικής εμπειρίας. Μια τέτοια ουσιαστική παράμετρος είναι η Αστική Ευθύνη και η Ασφάλισή της. Αυτό επισημαίνεται στο συγκεκριμένο άρθρο (δημοσιεύθηκε στην εξειδικευμένη Πύλη Ενημέρωσης ypodomes.gr και στην ηλεκτρονική εφημερίδα nextdeal.gr, 08/03/2022).

Είναι γεγονός πως μετά από τα γνωστά προβλήματα των τελευταίων χρόνων (οικονομική κρίση, πανδημία κορωνοϊού), ο κλάδος των δημοσίων έργων υποδομών (η “ατμομηχανή” της οικονομίας όπως χαρακτηριστικά ονομάζεται), παρουσιάζει μια νέα δυναμική ανάπτυξης, η οποία τεκμηριώνεται από τις ακόλουθες παραδοχές:
– Προοπτική για διαθεσιμότητα σημαντικών χρηματοδοτήσεων για πολλά και μεγάλα έργα υποδομών, η διαχείριση των οποίων απαιτεί τεχνικό δυναμικό πέραν αυτού των αρμόδιων υπηρεσιών του Δημοσίου
– Ανάγκη για ένα σύγχρονο, ευέλικτο και αποτελεσματικό σύστημα διαχείρισης έργων, που να περιορίζει τη “μάστιγα των υπερβολικών εκπτώσεων” στις συμβάσεις μελέτης και κατασκευής δημοσίων έργων
– Τάση για συρρίκνωση του δημόσιοι τομέα και την αναβάθμισή του σε επιτελικό ρόλο στη διοίκηση των διαφόρων έργων υποδομής της χώρας
– Εύλογα αναμενόμενα οφέλη από την αξιοποίηση των δεξιοτήτων, της ευελιξίας, της τεχνογνωσίας και της εμπειρίας των Γραφείων Μελετών & Συμβούλων Μηχανικών του ιδιωτικού τομέα, με εκχώρηση αρμοδιοτήτων σε αυτόν.

Να αναδεικνύουμε το χρήσιμο ρόλο της!

Αφορμή για το παρόν κείμενο υπήρξε ατυχές κείμενο που, στο πλαίσιο της πρόσφατης χιονοθύελλας, δημοσιεύθηκε στον ηλεκτρονικό τύπο με τίτλο: “Στην Εθνική Ασφαλιστική η αστική ευθύνη της Αττικής Οδού αλλά δεν καλύπτει αγωγές, πρόστιμα και αποζημιώσεις”.

Είναι θετικό να προβάλλεται δημοσιογραφικά ο προβληματισμός γύρω από τα γεγονότα της καθημερινότητας και της ζωής. Όμως, σε εξειδικευμένα ασφαλιστικά θέματα όπως είναι η Ασφάλιση Αστικής Ευθύνης, πρέπει να αποφεύγονται υπερβάσεις που βλάπτουν το θεσμό της Ασφάλισης, δημιουργώντας αρνητική εικόνα γι’ αυτόν. Στη βάση αυτή, αναλύοντας το άρθρο του φίλου δημοσιογράφου, με την ιδιότητα του Εμπειρογνώμονα, εποικοδομητικά επισημαίνω τα παρακάτω.

Τίτλος: “Στην Εθνική Ασφαλιστική η αστική ευθύνη της Αττικής Οδού …”. Θετικό. Άρα υπάρχει κάλυψη Αστικής Ευθύνης της εταιρείας που διαχειρίζεται την εκμετάλλευση και συντήρηση του αυτοκινητοδρόμου και μάλιστα στην αξιόπιστη πρώτη ασφαλιστική εταιρεία της χώρας.

Υπάρχει και η Ασφάλιση Αστικής Ευθύνης!

Δημοσιεύθηκε στην ηλεκτρονική εφημερίδα nextdeal.gr, 26/01/2022.

Εργαλεία διασφάλισης Καταναλωτή / Κοινωνικού Συνόλου

Δημοσιεύθηκε στην ηλεκτρονική εφημερίδα nextdeal.gr, 30/12/2021.

Το παρόν άρθρο αποτελεί συνέχεια σχετικών άρθρων που δημοσιεύθηκαν με τον ίδιο τίτλο ΠΟΙΟΤΗΤΑ & ΑΣΦΑΛΙΣΗ ΑΣΤΙΚΗΣ ΕΥΘΥΝΗΣ και με αντίστοιχους υπότιτλους “Προσεγγίζοντας την ουσία της Ασφάλισης” (βλ. ΕΔΩ) και “Διαχρονικής αξίας παράμετροι του σύγχρονου επιχειρείν” (βλ. ΕΔΩ).

Ήταν πριν από 25 χρόνια περίπου που είχα αρχίσει να αρθρογραφώ γύρω από εξειδικευμένες ασφαλίσεις επιχειρήσεων, δίνοντας έμφαση σε αυτή της Αστικής Ευθύνης. Ήταν τότε, θυμάμαι, που κάποιος Διευθύνων Σύμβουλος ασφαλιστικής εταιρείας με είχε ρωτήσει: “Γιατί δεν προχωράει η ζήτηση της Ασφάλισης Αστικής Ευθύνης τη στιγμή που από το 1994 έχει θεσπιστεί ο Νόμος 2251/94 για την Προστασία Καταναλωτή, ο οποίος με αυστηρότητα προβάλλει μια τέτοια ανάγκη;”. Πιστεύοντας, την εποχή εκείνη, πως η δυναμική της πλήρους ένταξης της χώρας μας στην τότε ΕΟΚ μοιραία θα δρομολογούσε σημαντικές θεσμικές αλλαγές και στο κοινωνικοοικονομικό πλαίσιο της χώρας μας, η τότε απάντησή μου ήταν πως “είναι θέμα πληροφόρησης και ωρίμανσης της αγοράς”. Κρίνοντας την ελάχιστη πρόοδο που μέχρι σήμερα έχει συντελεστεί στον κλάδο Ασφάλισης Αστικής Ευθύνης, δυστυχώς, παρόμοια θα μπορούσε να είναι η εξήγηση: “Είναι θέμα πληροφόρησης και ωρίμανσης της αγοράς”.